11月4日，浙江省台州市路桥农商银行横街镇支行的党员志愿者在甘蔗林里直播助农销售甘蔗。蒋友青摄（中经视觉）

　　跟着东谈主工智能、大数据、云蓄意等技巧的快速跳跃，金融业迎来了数智化转型风口。金融行业在数据驱动、东谈主工智能应用和客户办事优化等方面获取了显耀奏效，为行业往常发展奠定了坚实基础。往常金融机构若何应用科技技巧进步金融办事质效，推进赋能行业发展？记者采访了金融机构酌量认真东谈主和业内行家。

　　发展数字金融

　　“金融科技的发展为大家金交融作带来新的机遇和挑战。连年来，中国的数字金融发展在挪动支付等领域获取显耀奏效。跟着生成式东谈主工智能技巧的赶快发展，让咱们看到了东谈主工智能大模子应用的多模态交互、高等别逻辑推理才调，以及为金融行业赋能方面的后劲。”原银监会主席、证监会原主席尚福林在大家资产顾问论坛·2024上海苏河湾大会上暗示，要收拢数字技巧创新的机遇，推进金融与数字技巧有机交融。

　　现时，发展数字金融是金融业转型发展的伏击遵守点。国度金融监督顾问总局发布的《对于银行业保障业作念好金融“五篇大著述”的引导意见》条目，往常5年，银行业保障业数字化转型奏效概念，数字化贪图顾问体系基本建成，数字化办事平庸普及，对数字经济发展提供有用助力。数字化监管架构经由基本建成，监管数字化智能化水平大幅进步。

　　金融机构正进行积极探索，加速迈向数字化。中国邮政储蓄银行2024年三季度财报清醒，该行积极进步数字化水平，增强协同办事才调。加速智能技巧赋能，完善小邮助手智能问答器具，以“机器东谈主智能回话+行家东谈主工解答”双模式驱动，快速协助网点东谈主员惩办柜面业务问题，智能回话问题累计超58万次。

　　“发展数字金融是生意银行达成本身高质地发展的有用技巧。”中国银行首席信息官孟茜暗示，“不碰面”“高效率”“极致体验”的数字金融办事已成为诱导客户、留下客户的必选项。生意银行需要加速构建新式数字化贪图模式，在渠谈与营销、家具与办事、顾问与贪图三大领域全面升级，更好地餍足东谈主民对高质地金融办事的需求。

　　中国工商银行首席技巧官吕仲涛暗示，数字化转型不仅是数据和技巧的创新应用，更伏击的是达成业务模式重构。金融机构要加强关键技巧攻坚和新技巧畛域化应用，促进数据技巧等创新因素团聚，开展前瞻性、引颈性、高价值性的数字金融家具和业务模式创新。

　　为促进数字化转型，多家金融机构加强顶层假想，制定挑升举止决策，优化组织架构。举例，中国银行已缔造数字金融委员会，进一步优化科技体系职能架构，强化科技统筹顾问和顶层假想，在各级机构业务条线建立数字化相关团队。

　　进步办事质效

　　金融科技的不停熟练，有助于进步金融机构办事质效。行家暗示，互联网、大数据、挪动支付、物联网等当代科技加速应用，为生意银行冲破网点局限，舛误县域和农村金融阛阓提供了可行性。

　　在科技的推进下，农村生意银行、农信社等涉农方位法东谈主金融机构积极利用区域性地缘上风创新信贷家具办事普惠金融。举例，浙江农商银行系统辖内长兴农商银行与当地大数据发展顾问局配合，交融行内数据、东谈主民银行征信和政府数据，上线了纯数驱信贷家具“长兴贷”，通过手机银行请求，便不错达成线上实时放款。浙江农商齐集银行辖内东阳农商银行联动当地大数据中心、阛阓监管局等部门，创新推出公积金贷、青创贷、农合通贷、普惠贷等系列家具，基本不错餍足辖内各类客群的小额贷款融资需求。

　　大数据模子的应用有助于小微企业信用酿成贷款信用。小微企业相关信用信息漫步在税务、海关、法院、电力、阛阓监管等多个部门，整合数据并通过相关模子进行分析，不错让金融机构更好地看清融资企业的样貌，在短少典质品时测算出贷款金额。在广西柳州市，当地银行机构与税务部门不停创新银税配合花式，促使企业将征税信用有用滚动为融资信用。“近两年，中国银行柳州市高新区科技支行凭证公司的征税信用等第，披发了400万元信用贷款。”柳州振锌五矿化工有限公司财务认真东谈主胡蓉蓉暗示。

　　交通银行北京市分行针对北京地区成永久科技型小微企业融资需求，推出首款线上定制家具“交银火把贷”。据先容，“交银火把贷”搭建特色化大数据审批模子，通过线上请求快速出额，最高可给以科技型小微企业3000万元信用贷款额度，具有授信额度高、审批速率快、免担保典质等特质，有用惩办了成永久科技型小微企业融资不毛。试运营时代，请求“交银火把贷”的企业累计达到2000余家。

　　科技的哄骗也有用推进保障业办事农村。中国保障行业协会发布的《保障业高质地办事乡村振兴蓝皮书（2024）》清醒，保障业有用进步了县域和农村机构网点遮掩率，放手2023年底，保障公司建立“三农”营销办事部10199个，“三农”保障办事站65007个，“三农”保障办事点363737个。2023年，保障公司在科技应用方面累计进入资金近2.25亿元，主要用于空间信息技巧、AI识别、东谈主工智能、物联网等科技技巧应用，构建农业坐褥、风险信息数据分享平台。

　　守好安全底线

　　金融业数字化转型在带来便利的同期，也带来了诸如数据安全、苦衷保护、监管合规等问题，金融机构需要在科技创新与风险管控之间找到均衡点。国度金融监督顾问总局资管机构监管司副司长蒋则沈合计，东谈主工智能不仅有助于提高金融机构的运营效率、镌汰老本，通过应用分析海量数据蜕变投资决策和风险顾问，还将改善客户办事体验，提供个性化的惩办决策。

　　“金融科技的迅猛发展，尤其是东谈主工智能技巧在金融领域的平庸应用，为金融安全治理带来了前所未有的机遇和一系列挑战。若何确保利用东谈主工智能技巧进步金融办事的效率，同期有用保护个东谈主信息不被花消或露馅，一经成为金融行业亟待惩办的问题。”北京市副市长司马红暗示。

　　随即破钞科技创新发展部总司理赫建营暗示，东谈主工智能技巧的发展速率快、变化大，传统的静态监管难以搪塞其带来的挑战。因此，监管机构需要取舍愈加纯简直动态监管机制，实时监控东谈主工智能系统的启动情况，实时发现和搪塞风险。

　　跟着金融数字化进度加速，数据安全已成为监管机构、行业协会、生意银行必须高度嗜好的中枢议题。中国互联网金融协会副书记长杨农暗示，金融数据安全治理是金融行业在科技驱动和数据密集配景下的关键任务，它不仅关乎数据创新应用的均衡，还触及国度安全和经济社会价值的达成。

　　10月25日，由中国互联网金融协会组织编制的《金融数据安全治理本质指南》轨范发布。“这些轨范将助力金融行业在数据质地管控、技巧督察、安全评估和救急处置等方面查漏补缺，强基固本。跟着这些轨范的本质，展望金融行业的数据安全治理将愈加范例化和轨制化，从而显耀进步扫数行业的数据安全水平，为构建安全、领路、高效的金融生态环境孝敬力量，进而为金融数字化转型和加速建立金融强国提供坚实的基础。”杨农说。

　　针对金融机构的挪动应用数据安全顾问包袱，国度金融监督顾问总局发布的《对于加强银行业保障业挪动互联网应用举止顾问的见告》提议，金融机构应当按照“谁管业务、谁管业务数据、谁管数据安全”的原则，明确挪动应用数据安全顾问包袱。联贯挪动应用特质强化数据安全措施，有用预防数据露馅、改变和打单攻击等风险。

　　奇富科技CEO吴海生暗示，奇富科技公司积极探索和应用大数据等先进技巧，提高数据安全治理的效率和后果，同期积极推进行业数据安全轨范的制定和完善。通过升级数据安全顾问体系，加强数据的全人命周期顾问，保障用户的数据安全及财产安全。

　　金融保障领域相通需要预防大模子技巧带来的潜在安全风险，原中国保监会副主席周延礼合计，保障行业应与技巧行家及安全行家联袂配合，共同拟定适用于本行业的国度、行业及团体轨范，以确保东谈主工智能在保障业务各方法中的应用均能餍足安全范例。 （经济日报记者 彭 江）

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